Création d’emplois
grâce à l’accès au financement

Les petites et moyennes entreprises (PME) éthiopiennes peinent à se financer : moins de 1 % bénéficient d’un prêt bancaire et 70 % utilisent des fonds personnels. En comparaison, les investissements étrangers dans des start-ups sont plus de 100 fois supérieurs au Kenya qu’en Éthiopie. Seuls 45 % des habitants possèdent un compte bancaire. La plupart des PME dépendent de sources informelles, telles que l’épargne personnelle et les coopératives, pour leur capital initial. Le manque de connaissances financières et de services de conseil exacerbe ce problème. En outre, les PME font face à des taux élevés de refus de prêts et à des exigences strictes de garanties. Ni les institutions de microfinance ni les banques commerciales ne collaborent avec elles.

Cela crée un « maillon manquant » où les PME sont confrontées à beaucoup plus de restrictions de crédit que les micro et grandes entreprises. Malgré le potentiel des PME, les institutions financières sont dissuadées de les soutenir en raison des risques et coûts élevés associés.

Ces défis soulignent la nécessité d’améliorer les modèles d’entreprise et les politiques d’appui. Pour croître et créer des emplois, les PME ont besoin de services financiers adaptés à leurs capacités. Le mécanisme d’appui aux PME d’Invest for Job, un ensemble de prestations techniques et financières pour plus de 300 PME, aide les entrepreneuses et entrepreneurs éthiopiens à acquérir des connaissances financières et à entrer en contact avec des acteurs financiers.

Le mécanisme d’appui aux PME met en relation les entreprises et les banques pour faciliter les prêts d’investissement commerciaux, ce qui entraînera la création d’emplois. L’objectif est de donner les moyens à la Hibret Bank et à l’Ahadu Bank, les seules institutions du pays dotées de départements dédiés au travail avec les PME, d’élaborer ou d’améliorer au moins un produit de prêt aux PME innovant et efficace chacune et, d’ici à 2027, de permettre à au moins vingt PME d’accéder à un financement d’au minimum 75 000 euros chacune. En outre, le mécanisme d’appui aux PME met en relation des investisseurs de la diaspora et autres investisseurs étrangers avec des PME éthiopiennes, ce qui permet d’exercer un effet de levier sur les investissements sous forme de prêts et de participations.

Du côté de l’offre, le mécanisme d’appui aux PME aide Hibret Bank et Ahadu Bank à élaborer et à appliquer de nouvelles méthodes d’évaluation des actifs en autorisant l’utilisation comme garanties non seulement d’actifs fixes traditionnels tels que les biens immobiliers, les véhicules ou les machines, mais aussi d’autres valeurs, telles que les bons de commande locaux (LPO), les droits de propriété intellectuelle, la trésorerie et les perspectives d’affaires. Il aide, par exemple, le nouveau département PME de l’Ahadu Bank à mettre au point une stratégie et un plan opérationnel pour accroître l’efficacité de l’analyse de crédit, du développement de produits de prêt et de l’octroi de prêts axés sur les flux de trésorerie. En collaborant avec la Hibret Bank, le projet vise à introduire des services numériques d’octroi de prêts destinés aux micro et petites entreprises. Outre l’objectif de fournir des prêts à vingt PME, le projet attend des banques qu’elles utilisent l’appui fourni pour faciliter les services de prêt pour d’autres petites entreprises à la recherche d’une aide financière, ce qui se traduira par l’octroi d’au moins 100 prêts supplémentaires à des PME.

Du côté de la demande, le projet mène des évaluations des investissements avec les PME pour valider leur modèle d’entreprise, leurs opportunités de croissance et leurs besoins financiers, et les soutient dans l’élaboration de dossiers de présentation à l’intention des investisseurs issus de la diaspora. Au 31 juillet 2024, 44 PME participant activement au mécanisme d’appui aux PME avaient bénéficié d’une assistance technique, d’un soutien en matière de machines et d’un appui à l’élaboration d’un plan stratégique, à l’amélioration de la production, à la diversification des marchés, à la modélisation d’entreprise et à l’acquisition de connaissances financières. Ces mesures les aident à respecter les conditions des prêts, que ceux-ci soient sollicités auprès d’une banque ou d’un investisseur. L’évaluation et le suivi conjoints des processus de prêt permettent de réduire le risque de défaillance.

Outre sa collaboration avec la Hibret Bank et l’Ahadu Bank, le mécanisme d’appui aux PME a facilité l’accès des PME au crédit par l’intermédiaire de plusieurs banques commerciales éthiopiennes, notamment la Lion Bank, la Development Bank of Ethiopia et la Commercial Bank of Ethiopia. Ces efforts ont permis d’obtenir un financement total de 1,2 million d’euros. Les crédits ont été accordés à dix PME éthiopiennes à travers le pays pour les aider à améliorer leurs perspectives commerciales, leur situation financière et leurs capacités opérationnelles. Par exemple, Nopicho Garment, dans la ville rurale de Dilla, dans le sud de l’Éthiopie, a bénéficié d’un financement d’actifs de la part de la Development Bank of Ethiopia en vue d’établir une nouvelle ligne de produits dans son usine de vêtements. Dans le même temps, Maerg General Purpose Machinery à Mekelle, dans la région du Tigré, a obtenu un prêt de fonds de roulement auprès de l’Ahadu Bank. Ce prêt a permis à l’entreprise d’acheter des matières premières telles que des tôles et d’augmenter sa production.

La coopération avec les banques est un élément clé de la composante plus large d’accès au financement mise en place par Invest for Jobs en Éthiopie. Invest for Jobs oriente notamment les PME soutenues vers des options de financement par fonds propres proposées par la diaspora éthiopienne, tire parti des investissements à impact et collabore avec des organisations commerciales étrangères intéressées par des investissements et des partenariats stratégiques avec des entreprises éthiopiennes. À titre d’exemple, dans le cadre du projet concernant les investisseurs commerciaux étrangers, lors d’une visite de terrain en Inde en mai 2024, les start-ups éthiopiennes Buy2Go, une entreprise de logistique du dernier kilomètre, et EagleLion, une société de Fintech éthiopienne, ont discuté avec leurs homologues indiens des partenariats commerciaux visant à introduire des solutions technologiques innovantes sur le marché éthiopien afin d’améliorer l’efficacité, la traçabilité, l’inclusion financière et les systèmes de paiement numériques.

Dans l’ensemble, le mécanisme d’appui aux PME, le projet dans le cadre duquel cette aide dans l’accès au financement est fournie, est parvenu à créer 11 877 emplois de qualité en Éthiopie, dans des secteurs de croissance tels que l’économie numérique, le textile, le cuir, la santé et le café.

Le mécanisme d’appui aux PME est mis en œuvre par la Deutsche Gesellschaft für Internationale Zusammenarbeit (GIZ) GmbH et sequa gGmbH dans le cadre de l’Initiative spéciale « Emploi décent pour une transition juste » du ministère fédéral allemand de la Coopération économique et du Développement (BMZ).